Ab wann kann man den Kredit umschulden?

Was die Umschuldung eines Kredits betrifft, so hat der Gesetzgeber hierzu ebenfalls bestimmte Regelungen festgelegt, die unter anderem besagen, dass Sie grundsätzlich das Recht haben, einen bestehenden Ratenkredit zu jedem Zeitpunkt vollständig tilgen zu können. Aus diesem Grund ist es Ihnen auch gestattet, ein Darlehen immer dann umzuschulden, wenn es Ihnen beliebt. Somit also schon mal eine gute Nachricht an dieser Stelle. Festgelegt ist dieses Recht innerhalb der EU-Verbraucherkreditrichtlinien. Jedoch und das ist die schlechte Nachricht, gilt diese Regelung ausschließlich für Kreditverträge, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden. Genauer gesagt ist der Stichtag der 11. Juni 2010, sämtliche Kreditverträge ab diesem Tage unterliegen dieser neuen Regelung.

Eine wesentliche Rolle bei der Wahl des richtigen Zeitpunktes spielt hier die Zinsbindung an den Sollzins. Hierzu benötigen Sie wiederum Ihre Kreditunterlagen, in welchen vermerkt sein muss, wie lang, die sogenannten Sollzinsbindung im Rahmen des Kreditvertrages noch läuft. Beachten Sie dabei, dass umso länger die Zeitspanne zwischen Umschuldung und Zinsbindung ist, umso mehr kann die Umfinanzierung Sie kosten. An dieser Stelle geht es nämlich um die Vorfälligkeitsentschädigung, die sich an die Kredithöhe richten, welche von Ihnen noch zu tilgen ist. Mehr als ein Prozent kann diese Entschädigungszahlung jedoch nicht umfassen und sogar nur 0,5 Prozent, wenn Ihre Kreditlaufzeit weniger als 12 Monate beträgt.

Warten Sie das Auslaufen der Zinsbindung ab oder ist diese bereits abgelaufen, dann entfallen sämtliche Zahlungen für Sie in diese Richtung. Richten Sie den Blick beim optimalen Termin zur Umschuldung aber auch auf den aktuellen Kreditmarkt und wie es sich dort mit den Zinsen verhält. Unterliegen diese derzeit massiven Schwankungen oder bleibt das Zinsniveau durchgehend niedrig oder hoch?

Selbstverständlich rentiert sich Ihr Umschuldungskredit nur dann für Sie, wenn Sie den neuen Kreditvertrag zu wesentlich günstigeren Zinsen als beim alten Kredit, abschließen. Orientieren Sie sich an der Faustregel, die besagt, dass sobald der neue Kredit in seinem Zinssatz schon nur 0,2 Prozent geringer ausfällt, als es beim Alten der Fall ist, wird sich eine Umschuldung in einem Großteil aller Fälle bereits rentieren.

Rechnen Sie damit, dass Ihr alter Kreditgeber auf Sie zukommt, wenn er von Ihren Absichten erfährt. Oftmals kommt es zu einem neuen Angebot der anderen Seite.