Geld leihen sofort

Finanzielle Engpässe kommen im Leben immer wieder vor. Es gibt verschiedene Möglichkeiten damit umzugehen. Viele Verbraucher überziehen einfach das Konto. Diese Methode ist für einen kurzfristigen Engpass sinnvoll, doch längerfristig ist eine Kontoüberziehung zu teuer. Nehmen Sie bei größeren Anschaffungen besser einen Kredit auf. Der Zinssatz ist niedriger und Sie haben mehrere Monate oder Jahre Zeit das Geld zurückzuzahlen. Dieser Ratgeber hilft Ihnen beim Geld leihen.

Voraussetzungen beim Geld leihen

Wer Ihnen Geld leiht, möchte es auch wieder mit Gewinn zurückbekommen. Deshalb verleihen seriöse Institute Geld nur unter bestimmten Bedingungen. Anbieter, die auf diese Voraussetzungen verzichten, sind häufig nicht seriös oder sie verlangen überhöhte Zinsen.

Volljährigkeit

Um sich von einer Bank oder einem Kreditinstitut Geld zu leihen, ist die vollständige Geschäftsfähigkeit eine wichtige Voraussetzung. Wenn Sie sich Ihr erstes Auto leisten wollen und nicht volljährig sind, nehmen die Eltern den Kredit auf und garantieren die Rückzahlung.

Wohnsitz in Deutschland

Sie bekommen nur einen Kredit, wenn Sie nachweisen, dass Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Nehmen Sie dazu Ihre Meldebescheinigung mit. Auch mit dem Personalausweis ist ein Wohnsitznachweis möglich.

Bankkonto in Deutschland

Der Zahlungsverkehr zwischen Ihnen und dem Kreditinstitut wird bargeldlos abgewickelt. Dazu benötigen Sie ein Bankkonto in Deutschland. Da die meisten Menschen ein Konto haben, ist das nur selten ein Problem.

Regelmäßiges Einkommen

Einen Kredit erhalten Sie nur bei einem regelmäßigen festen Einkommen. Das allein genügt jedoch nicht zur Bewilligung eines Kredit. Viele Banken verlangen, dass Sie Ihre Ausgaben auflisten und damit nachweisen, dass Sie die monatlichen Raten auch bezahlen können. Selbstständige weisen Ihre erfolgreiche geschäftliche Tätigkeit durch ihre Buchführungsunterlagen nach. Die Kreditaufnahme ist bei Unternehmer schwieriger, da Sie nicht immer über die notwendigen Sicherheiten verfügen.

Ausreichende Bonität

Ihr Einkommen ist der Nachweis, dass Sie den Kredit bezahlen können. Mit Ihrer Bonität belegen Sie, dass Sie das Geld auch zurückzahlen wollen. Dazu wird Ihr Zahlungsverhalten in den letzten Jahren betrachtet. Eine wichtige Rolle spielt dabei die Schufa. Mit Ihrer Unterschrift unter dem Kreditvertrag geben Sie dem Institut die Einwilligung bei der Schufa nachzufragen. Das geschieht online und dauert nur wenige Minuten.

Unterlagen, die Sie zum Geld leihen benötigen

Die nachfolgenden Unterlagen benötigen Sie bei allen Geldinstituten. Nehmen Sie diese zum Gespräch mit. Falls Sie den Antrag online einreichen, übermitteln Sie diese elektronisch oder per Post.

Personalausweis

Der Kreditgeber muss sicher sein, dass Sie auch die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Dazu benötigen Sie den Personalausweis. Selbst wenn Sie bei der Bank Kunde sind, wird dieser oft verlangt. Der Angestellte kopiert ihn und legt ihn zu den Unterlagen.

Einkommensnachweis

Von Ihrem Arbeitgeber bekommen Sie monatlich eine Gehaltsabrechnung. Diese benötigen Sie bei der Kreditaufnahme als Einkommensnachweis. Meistens verlangen Banken und Kreditinstitute Nachweise für die letzten drei Monate. Außerdem wollen viele Gesellschaften wissen, wie lange Sie schon bei der Firma sind. Je länger Sie dort arbeiten, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren.

Kontoauszüge der letzten drei Monate

Diese benötigen Sie, wenn Sie den Kredit nicht bei Ihrer Hausbank aufnehmen. Damit weisen Sie nach, dass Ihr Konto ausgeglichen ist, Sie mit Ihrem Geld auskommen und den Kredit bezahlen können.

Ist Geld leihen ohne Schufa möglich?

Die Schufa spielt beim Geld leihen eine wichtige Rolle. Haben Sie einen negativen Schufaeintrag, wird es schwer, einen Kredit zu bekommen.

Bonität beim Geld leihen

Wenn Sie ein Konto eröffnen, einen Handyvertrag abschließen, Waren auf Raten kaufen oder Geld leihen ist das nicht nur eine Sache zwischen Ihnen und dem Unternehmen. Die Schufa erhält sofort eine Mitteilung darüber und vermerkt diese in ihrer Datenbank. Die Schufa Holding AG ist eine Wirtschaftsauskunftei, die von jedem Verbraucher Daten über sein Zahlungsverhalten speichert. Zahlen Sie regelmäßig Ihre Rechnungen, haben Sie einen hohen Schufascore. Begleichen Sie manche Rechnungen nicht oder nur sehr spät, ist oft ein negativer Schufaeintrag die Folge. Bei einem niedrigen Schufascore lehnen viele Banken die Gewährung eines Kredits ab, denn sie gehen davon aus, dass Sie auch das geliehene Geld nicht zurückzahlen. Mit einem negativen Schufascore ist es schwer einen Kredit zu bekommen.

Was bedeutet schufa-neutral?

Nicht nur die Kreditaufnahme, auch die Anfrage nach einem Kredit wird bei der Schufa vermerkt. Wird eine Kreditanfrage abgelehnt, dann verändert das den Score negativ und kann bei einer späteren Nachfrage zu Problemen führen. Eine schufa-neutrale Kreditanfrage bedeutet, dass Ihre Anfrage bei der Schufa nicht gemeldet wird. Sie sollten bei jeder Kreditanfrage darauf achten, dass diese Schufa-neutral ist, damit Ihre Chancen auf eine Kreditaufnahme nicht geschmälert werden.

Einen Schweizer Kredit aufnehmen

Die Schufa ist eine deutsche Institution, bei der deutsche Firmen eine Auskunft einholen können. Für Kreditinstitute in der Schweiz oder in Lichtenstein trifft das nicht zu. Einige Anbieter haben sich darauf spezialisiert, Kredite aus der Schweiz oder aus Lichtenstein zu vermitteln. Hier spielt die Schufa keine Rolle. Allerdings sind die Zinsen höher, die Laufzeit ist begrenzt und die Kreditsumme niedriger. Ein gebrauchtes Auto können Sie damit finanzieren, ein Eigenheim kaum.

Geld leihen bei privaten Anlegern

Das Internet bietet weitere Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Es gibt mehrere Portale für Kreditsuchende und Kreditgeber. Ob und wie die Schufa hier eine Rolle spielt kann von den Vertragspartner verhandelt werden. Oft sind hier Kredite ohne Schufa möglich.

Ein negativer Schufaeintrag bedeutet nicht gleich eine Ablehnung

Bevor Sie sich für einen Schweizer Kredit entscheiden und hohe Zinsen in Kauf nehmen, fragen Sie zunächst bei mehreren Banken nach. Stellen Sie eine schufa-neutrale Kreditanfrage und vergleichen Sie die Angebote. Manche Institute nehmen einen Schufaeintrag sehr ernst, andere prüfen den Einzelfall und genehmigen auch bei einer schlechteren Bonität den Kredit.

In 4 Schritten Geld leihen

Kreditvergleich durchführen

Sie müssen bei einem Kreditvergleich nicht sämtliche Banken in Ihrem Landkreis aufsuchen. Mit dem Internet ist ein Kreditvergleich innerhalb weniger Minuten erledigt. Es gibt auch Portale, welche Vergleiche durchführen.

Geben Sie einfach die geforderten Daten ein (Kredithöhe, Zinssatz, monatliche Raten) und Sie erhalten die besten Anbieter. Allerdings ist auch hier Vorsicht geboten. Die Betreiber dieser Seite bekommen eine Provision für die Vermittlung und es ist nicht ausgeschlossen, dass Sie als beste Ergebnisse die Seiten mit den höchsten Provisionen erhalten.

Konditionsanfrage bei den Banken

Der Kreditvergleich ist noch nicht bindend. Entscheidend ist die Konditionsanfrage bei den Banken. Erst wenn Ihre genaue Einkommenssituation festgehalten wird, erfahren Sie den exakten Zinssatz. Dieser hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie

  • Ihrem Alter (mit höherem Alter steigt das Risiko und auch die Zinsen)
  • Ihrem Beruf (Beamte bekommen oft bessere Konditionen)
  • Ihr Familienstand
  • Die Laufzeit
  • Die Höhe des Kredits
  • Der Verwendungszweck

Kredit bei der Bank beantragen

Füllen Sie einfach den Kreditantrag aus und bringen diesen mit den notwendigen Unterlagen zur Bank. Der Bankangestellte erledigt das gerne für Sie. Unterschreiben Sie den Antrag und Sie erhalten Ihr Geld.
Falls Sie Geld über das Internet leihen möchten, füllen Sie den Antrag über das Internet aus. Meist müssen Sie diesen jedoch oft noch ausdrucken und mit der Post abschicken. Die Institute nutzen häufig das Postident-Verfahren. Sie legitimieren sich gegenüber dem Angestellten in der Postfiliale. Beim Videoidentverfahren führen Sie ein Videogespräch mit einem Mitarbeiter und zeigen ihm den Ausweis.

Geld ausbezahlt bekommen

Sie erhalten Ihr Geld auf das angegebene Konto überwiesen. Das dauert meist nur ein oder zwei Tage. Die Rückzahlung wickelt das Institut über das gleiche Konto ab

So können Sie günstiger Geld leihen

Der Zinssatz ist nicht in Stein gemeißelt. Sie sparen Geld, wenn Sie auf ein paar wichtige Dinge achten

Verwendungszweck angeben

Die Höhe des Kredits ist von der Verwendung abhängig. Nehmen Sie einen Kredit für die nächste Reise auf, ist dieser sehr teuer. Eine Reise ist kein Gegenstand, der seinen Wert behält. Ist der Urlaub vorbei, bleibt nur die Erinnerung. Anders sieht es mit einem Auto oder einem Haus aus. Diese Kredite sind günstiger. Sollten Sie den Kredit nicht mehr bedienen können, kann die Bank das Auto oder das Haus verkaufen und bekommt so ihr Geld.

Richtige Laufzeit wählen

Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Belastung. Eine längere Laufzeit ist jedoch mit höheren Zinsen verbunden. Bei einer Laufzeit von zehn Jahren ist das Risiko für die Bank höher, denn die Zinsen könnten ansteigen und Sie bekommen einen günstigen Kredit, obwohl sich die Marktbedingungen mittlerweile geändert haben. Wenn Sie eine kürzere Laufzeit wählen, sparen Sie Geld. Sie zahlen schneller den Kredit ab und bekommen zusätzlich günstige Konditionen.

Zu zweit Geld leihen

Sicherheit ist für jede Bank wichtig. Je höher die Sicherheit, desto besser die Konditionen. Gehen Sie mit Ihrem Partner, Ihrer Partnerin zur Bank und nehmen Sie den Kredit zusammen auf. Wenn beide Unterschreiben, haften auch beide für den Kredit. Sind die Kreditnehmer außerdem noch berufstätig, ist das für die Bank optimal. Freuen Sie sich über einen besonders niedrigen Zinssatz.

Zinsen lassen sich verhandeln

Die Sachbearbeiter haben einen Spielraum bei der Kreditvergabe. Akzeptieren Sie nicht das erste Angebot, sondern verhandeln Sie bessere Konditionen aus. Verweisen Sie auf Ihre Sicherheiten und/oder auf die Angebote der Konkurrenz.

Wo können Sie Geld leihen?

Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Sie gehen entweder zu einer klassischen Bank und beantragen dort einen Kredit, oder Sie nutzen einen Privatkredit. Der Kredit bei einer Bank ist der sicherste Weg, selbst dann, wenn Sie es wirklich eilig haben. Dieser ist nicht nur per Gesetz abgesichert, sondern er bietet einen festen Zinssatz. Es gibt aber auch einige Alternativen zur Bank.

Diese Kredite bekommen Sie bei der Bank

Je nachdem, wie viel Geld Sie wie schnell benötigen, bietet eine klassische Bank unterschiedliche Arten von Krediten an.

Klein- oder Minikredit

Brauchen Sie nur relativ wenig Geld, ist ein Klein- oder Minikredit bis zu 5.000 Euro oder maximal 10.000 Euro eine Möglichkeit. Für diesen bezahlen Sie günstige Zinsen und er ist schnell wieder getilgt. Sie bekommen ihn oft auch dann, wenn Sie nur wenig Einkommen haben und daher nur niedrige Raten zahlen können. Da jedoch ein solcher Klein- oder Minikredit für meisten Banken nur wenig attraktiv ist, haben Sie relativ wenig Auswahl. Beziehen Sie Leistungen nach dem ALG I oder haben Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag, kann es sein, dass die Bank Ihren Kreditantrag ablehnt.

Sofortkredit

Brauchen Sie sehr schnell Geld, kann ein Sofortkredit helfen. Bei diesem Antrag ist das gesamte Prozedere digitalisiert, Prognose, Prüfung und Zahlung können daher in wenigen Stunden über die Bühne gehen. Dagegen braucht eine Bank für die Vergabe eines normalen Ratenkredites durchschnittlich zwei Wochen. Prüfen Sie die Angebote gründlich, damit Sie zusätzlich keine Gebühren für die schnelle Auszahlung zahlen müssen. Da Direktbanken online unterwegs sind, werden Sofortkredite oft von diesen Banken angeboten.

Kreditkarte

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, können Sie mit dieser ebenfalls Geld leihen. Rechnet Ihr Anbieter erst am Ende des Monats ab, zahlen Sie für den bis dahin gewährten Kredit keine Zinsen. Achten Sie jedoch dabei auf die Konditionen Ihrer Kreditkarte. Bei einer Charge-Karte müssen sie am Monatsende die aufgelaufenen Zahlungen über Ihr Girokonto begleichen. Verfügen Sie über eine sogenannte Revolving-Kreditkarte, können Sie sich Geld leihen und in Raten zurückzahlen. Die Zinsen hierfür können allerdings höher als bei einem Bankkredit sein. Prüfen Sie daher die Bedingungen und vergleichen Sie die Gebühren.

Dispokredit

Kommt regelmäßig ausreichend Geld auf Ihr Girokonto, räumt Ihnen die Bank auch einen sogenannten Dispo-Kredit ein. Mit diesem können Sie bis zum vereinbarten Betrag Ihr Konto überziehen. Die Höhe des Dispo-Kredites bestimmt die Bank. Allerdings berechnet sie auch für jeden Tag Zinsen. Je nachdem, wie lange Ihr Konto im Minus ist, kann das bei mehr als zehn Prozent sein. Daher sollten Sie den Dispo-Kredit nur nutzen, wenn Sie die Summe schnell zurückzahlen können. Schaffen Sie es nicht, das geliehene Geld schnell zurückzuzahlen, ist Ihr Konto dauerhaft in den Miesen und Sie zahlen horrende Zinsen. Kündigt die Bank dann den Dispo-Kredit, müssen Sie das Geld sofort zahlen.

Rahmen- oder Abrufkredit

Dieser funktioniert ähnlich wie ein Dispo-Kredit, hat aber günstigere Zinsen. Sie legen vorher die gewünschte Summe fest, dann richtet die Bank hierfür ein eigenes Konto ein. Sie müssen nur Zinsen auf die Summe zahlen, die Sie tatsächlich geliehen haben. Vergleichen Sie die Konditionen der Banken, vor allem, wie die Rückzahlung des Rahmenkredites geregelt ist. Trotzdem sollte die Laufzeit nicht mehr als ein Jahr betragen. Falls doch, sollten Sie lieber einen normalen Bankkredit bevorzugen.

Ohne Banken Geld leihen

Privatkredit

Sie können Ihre Familie oder die Freunde um einen sogenannten Privatkredit bitten. Sie legen gemeinsam sämtliche Konditionen fest und sobald Sie sich einig sind, bekommen Sie Geld geliehen. Sichern Sie sich auch bei einem Privatkredit mit einem Vertrag ab und halten Sie Kredithöhe, Verzinsung, Tilgung und andere Punkte fest. Kommen Sie als Schuldner mit den Rückzahlungen in Verzug, ist Ihr Kreditgeber abgesichert. Wichtig ist, dass eventuelle Zinsen vom Kreditgeber bei der Einkommenssteuer anzugeben sind. Bei einem Verzicht auf Zinsen kann das Finanzamt den Privatkredit als Schenkung ansehen und ebenfalls Steuer dafür verlangen.

P-2-P-Kredit

Ein sogenannter P-2-P-Kredit, auch als Peer-to-Peer bezeichnet, wird über Online-Plattformen vereinbart. Das ist wie ein Privatkredit, nur zwischen zwei sich zuvor unbekannten Personen. Sämtliche Konditionen können Sie individuell vereinbaren. Das ist für beide Seiten vorteilhaft: Während Sie auch bei einer schlechten SCHUFA-Bonität Geld leihen können, bekommt der Kreditgeber für sein Geld deutlich mehr Zinsen als von einer Bank. Für diesen Kredit müssen Sie sich bei einer entsprechenden Plattform registrieren und für die gewünschte Summe einen Finanzierungsplan vorlegen. Wird dem Antrag stattgegeben, wird Ihr Kreditwunsch anonym online veröffentlicht.

Darlehen vom Arbeitgeber

Brauchen Sie Geld für eine Fortbildung, den Führerschein oder ein Auto, können Sie auch Ihren Arbeitgeber um einen Kredit bitten. Sogenannte Arbeitgeberdarlehen binden gute Mitarbeiter an das Unternehmen. Dafür bieten sie oft einen günstigeren Zinssatz als ein klassischer Bankkredit. Fixieren Sie sämtliche Bedingungen des Vertrages schriftlich. Oft hat die Personalabteilung bereits eine entsprechende Vorlage. Kommt es während der Rückzahlung des Kredites zu einer Kündigung, wird nicht zwingend gleichzeitig das Darlehen gekündigt und die Restsumme zurückgefordert. In diesem Fall kann sich allerdings der Zinssatz ändern.

Über Klarna oder PayPal Geld leihen

Sowohl Klarna als auch PayPal sind Unternehmen, mit deren Hilfe finanzielle Transaktionen im Internet sicher und schnell abgewickelt werden können. Diese bieten ebenfalls Kredite an, allerdings nur zu bestimmten Konditionen an Unternehmer. Sie brauchen dafür ein Geschäftskonto bei Klarna oder PayPal, PayPal verlangt zusätzlich einen jährlichen Umsatz von mindestens 12.000 Euro. Für das Darlehen zahlen Sie eine Festgebühr, PayPal will beispielsweise 1.000 Euro dafür.

Im Pfandhaus Geld leihen

Wenn Sie über wertvollen Schmuck, hochwertige Unterhaltungselektronik oder teure Uhren verfügen, können Sie sich auch im Pfandhaus unbürokratisch Geld leihen. Hier spielt weder Ihre Bonität eine Rolle, noch müssen Sie Ihr Einkommen nachweisen. Der Gang ins Pfandhaus lohnt sich besonders dann, wenn Sie nur wenig Geld, beispielsweise eine dreistellige Summe leihen möchten. Da Sie für Ihr Darlehen bereits eine Sicherheit hinterlegt haben, drohen keine Konsequenzen bei Nichtzahlung der Schuld. Werden Sie sich einig, zahlt der Pfandleiher die Summe sofort aus. Normalerweise können Sie den Kredit innerhalb eines halben Jahres zurückzahlen. Falls die Zeitspanne nicht reicht, können Sie oft die Frist zur Rückzahlung auch verlängern. Allerdings bekommen Sie nur einen Teil des Pfandes als Kredit ausgezahlt. Außerdem sind die Kosten für einen Kredit im Pfandhaus hoch. Neben den Zinsen zahlen Sie noch Gebühren für die Lagerung und mögliche Pflege der Pfandgegenstände. Daher stellt der Gang ins Pfandhaus nur eine Notlösung dar. Wenn Sie nicht persönlich im Pfandhaus vorsprechen möchten, können Sie auch ein Online-Pfandhaus nutzen. Allerdings müssen Sie dann etwas länger auf die von Ihnen benötigte Kreditsumme warten.

Schuldnerberatung bei Überschuldung

Sie mussten nicht nur einmal, sondern mehrfach Geld leihen? Es gibt immer wieder Gelegenheiten, bei denen bleibt vielen Menschen nichts anderes übrig. Sind jedoch die Ratenzahlungen nicht mehr zu stemmen und häufen sich daher die Schulden an, sollten Sie unbedingt eine Schuldnerberatung aufsuchen. Die Hilfe bei der Schuldnerberatung ist kostenlos. Sie finden diese bei den Trägern sozialer Einrichtungen wie der Caritas, Arbeiterwohlfahrt oder Diakonie. Auch wenn eine erste Beratung online stattfinden kann, sollten Sie lieber einen persönlichen Termin vereinbaren. Allerdings können die Wartezeiten für eine Schuldnerberatung relativ lang sein. Die Mitarbeiter bei der Wohlfahrtsorganisation sind seriös und beraten Sie wirklich kostenfrei. Sie helfen Ihnen, prüfen die Mahnbescheide, suchen, ob es Möglichkeiten zum Sparen gibt und legen unter Umständen Widerspruch ein. Gleichzeitig überlegen Sie, ob eine Privatinsolvenz sinnvoll wäre oder ob sich mit den Gläubigern ein Plan zur Rückzahlung vereinbaren lässt.

Hier sollten Sie beim Geld leihen vorsichtig sein

Brauchen Sie kurzfristig Geld, scheinen Offerten ohne vorherige SCHUFA-Prüfung durchaus akzeptabel. Allerdings sollten Sie in einem solchen Fall doppelt vorsichtig sein. Hinter manchen dieser Angebote verbergen sich ausländische Banken oder unseriöse Kredithaie. Diese wollen Ihre finanzielle Not ausnutzen und dabei an Ihnen gut verdienen. Das gilt auch, wenn Sie eine Anzahlung machen sollen, nur weil Sie sich Geld leihen. Grundsätzlich gilt: Für einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung zahlen Sie deutlich höhere Zinsen als für einen normalen Ratenkredit bei der Bank. Falls Sie einen negativen Eintrag bei der SCHUFA haben und daher kein Geld von der Bank leihen können, sollten Sie lieber einen Privatkredit aufnehmen.

Fazit: Geld leihen – aber richtig

Jede Kreditaufnahme muss gut durchdacht werden. Unter den vielen Anbietern gibt es auch einige mit unseriösen Geschäftspraktiken. Vor allem bei besonders guten Angeboten ohne Sicherheiten sollten Sie vorsichtig sein. Nehmen Sie sich Zeit und machen Sie einen gründlichen Kreditvergleich und holen Sie mehrere Angebote ein. Achten Sie darauf, dass diese Schufa neutral sind. Dann gehen Sie zur Bank Ihrer Wahl oder besuchen deren Internetseite. Verhandeln Sie ruhig mit dem Sachbearbeiter, denn häufig erhalten Sie so bessere Zinssätze. Ein halbes Prozent mag auf den ersten Blick wenig erscheinen, doch bedenken Sie, dass Sie einen Kredit oft jahrelang zurückbezahlen. Über diesen Zeitraum ergeben sich daraus hohe Beträge.
Reicht das Geld nicht aus, gibt es viele Möglichkeiten, wo Sie einen Kredit bekommen können. Sie müssen nur vorher die entsprechenden Voraussetzungen wissen und Ihre Prioritäten kennen.

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