Wann ist ein Umschuldungskredit sinnvoll?

Ein Umschuldungskredit zeigt sich immer dann als lohnenswert, wenn die komplette finanzielle Lebenssituation eines Kreditnehmers vollständig undurchsichtig geworden ist und das Bedienen der Kredite oder des Kredits monatlich zu einer absoluten finanziellen Belastungsprobe wird. Mit einer Umschuldung kann der Kreditnehmer seine finanziellen Gegebenheiten nicht nur wieder aufklären, sondern auf ein Mindestmaß an finanziellen Aufwendungen jeden Monat, zurückfahren. Mit dem Kreditgeber des Umschuldungskredits können Sie die Laufzeiten so anpassen, die Sie den Kredit durch Monatsraten zurückzahlen, die Sie nicht weiter in Bedrängnis bringen werden.

Umso länger nämlich die Laufzeiten eines Kredits ausfallen, umso geringer sind die Tilgungsraten jeden Monat. Sicherlich dauert es dann entsprechend länger, bis Sie wieder vollkommen schuldenfrei sind aber die Gefahr eines kompletten wirtschaftlichen Ruins minimiert sich aufs Geringste. Nachfolgend eine Übersicht von möglichen Lebenssituationen, die eine Umschuldung sinnvoll machen:

  • Wenn der Dispo überzogen ist: Jeder, der im Besitz eines Girokontos mit der Möglichkeit zum Überziehen in den Minusbereich ist, der weiß, wie verlockend es sein kann, wenn das Konto leer ist, man aber trotzdem noch Geld abholen kann. Was sich auf den ersten Blick als Vorteil zeigt, ist bei näherem Hinsehen die ideale Schuldenfalle. Die Zinssätze bei einem Dispokredit sind derart hoch, dass es Kunden oft sehr schwer beim Ausgleichen haben. Der typische Ratenkredit ist nicht nur die wesentlich bessere Alternative, wenn Sie Geld vor dem nächsten Gehaltseingang benötigen, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, aus dem Teufelskreis eines überzogenen Kontos wieder herauszukommen.
  • Wenn mehrere Kredite bestehen: Die Aufnahme eines Umschuldungskredits wird in vielen Fällen immer dann veranlasst, wenn der Kunde bereits mehrere Kredite aufgenommen hat und diese parallel zueinander laufen, also gleichzeitig. In Deutschland gibt es keine Obergrenze, was die maximale Anzahl an aufzunehmende Kredite betrifft. Sprich, Sie können so viele Kredite aufnehmen, wie Sie möchten, insofern Ihre Finanzen dementsprechend sind und Kreditgeber diese als ausreichend hoch für einen weiteren Kredit ansehen. Auch hier lauert eine Schuldenfalle und hat bereits viele Existenzen gefordert. Mit einem Umschuldungskredit können Sie früh genug dagegen steuern und alle Kredite in einen einzigen zusammenfassen.