Bevor Sie eine Umschuldung angehen, sollten Sie diverse Dinge beachten und genau prüfen, denn nur unter Berücksichtigung wichtiger Faktoren erfüllt sich der Zweck Ihrer wirtschaftlichen Verbesserung. Sämtliche mögliche anfallenden Kosten für die Umschuldung gehören in die Berechnung der Wirtschaftlichkeit zwingend hinein. Diese Kosten umfassen nicht nur die möglicherweise zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung, sondern auch etwaige Kosten für die Bearbeitung und Eintragung von dem neuen Kredit. Letztere genannte können eine Erhöhung im Rahmen von drei Prozent des Kreditbetrages verursachen. Abhängig also von der Kredithöhe kann das zu einer Verteuerung der Umschuldung führen, die sich dann am Ende so nicht mehr rentieren könnte. Kalkulieren Sie daher sämtliche Beträge rund um den alten und neuen Krediten, die von Ihnen eingefordert werden könnten.
Hinzu kommt die Berechnung zum effektiven Jahreszins und um wie viel dieser beim Umschuldungskredit niedriger ist als der bisherige. Errechnen Sie aus den gegebenen Posten, wie viel Ihnen der neue Zinssatz gegenüber dem alten einsparen lassen würde. Die Kündigungsfristen dürfen Sie ebenfalls nicht außer Acht lassen. Haben Sie einen Kredit mit einer flexiblen Verzinsung abgeschlossen, beläuft sich die Kündigungsfrist meist auf drei Monate. Handelt es sich allerdings um einen festgeschriebenen Kredit, dann wird als Kündigungsfrist das Ende der Zinsbindung als Stichtag herangezogen. Die Vertragsauflösung gilt nämlich erst dann als rechtlich wirksam, wenn das Datum der Zinsbindungsfrist begangen wird bzw. hinter sich gelassen wurde.
Kündigungsfristen können vom Kreditgeber allerdings auch individuell festgelegt werden, wobei auf diese dann vor Abschluss des Kreditvertrages deutlich hingewiesen werden muss. Selbstverständlich muss eine individuelle Regelungen zur Kündigungsfrist auch innerhalb aller Vertragsunterlagen schriftlich festgehalten werden. Des Weiteren ist es Ihnen als Kreditnehmer zwar möglich, unter Einhaltung der drei Monate Kündigungsfrist zu kündigen, jedoch meistens nicht innerhalb der ersten sechs Monate der Kreditlaufzeit. Außerdem zeigt sich eine Umschuldung von einem gerade erst aufgenommenen Kredit kaum sinnig.
Im folgenden sehen Sie eine Übersicht über wichtige Parameter, die Sie bei einem Umschuldungskredit beachten sollten:
- achten Sie auf ein niedriges Zinsniveau, denn dann zeigt sich eine Umschuldung als besonders lukrativ, wenn die Zinsen günstig sind
- berechnen Sie Ihre mögliche Zinsersparnis bevor Sie einen Umschuldungskredit aufnehmen. Ermitteln Sie, wie viel Zinsen Sie beim neuen Krediten im Vergleich zum bisherigen Zinssatz auf die Laufzeit gesehen, einsparen weniger zahlen müssen
- Angebote untereinander vergleichen. Greifen Sie nicht direkt beim ersten Kreditangebot zu, egal wie lukrativ Ihnen dieses auch vorkommen mag
- Nehmen Sie nur den Kreditbetrag auf, den Sie zur Ablösung all Ihrer Verbindlichkeiten auch wirklich benötigen.
- Beachten Sie Laufzeiten, Konditionen, mögliche Kosten und Ihre tatsächliche Ersparnis pro Monat