Wie funktioniert ein Umschuldungskredit?

Einen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen funktioniert allgemein vom Ablauf her, ähnlich der normalen Kreditbeantragung. Allerdings bedarf es vor der Beantragung eines Umschuldungskredits einer genauen Rechnung. Viele Faktoren fließen in die Entscheidung über einen solchen Kredit mit ein. Es gilt nämlich nicht nur einen neuen Anbieter mit einem wesentlich günstigeren Zinssatz zu finden, sondern Sie müssen überdies auch Ihre Kreditunterlagen (Kreditvertrag) zu aktuellen Verbindlichkeiten überprüfen. Viele Kreditnehmer haben sich im Falle einer vorzeitigen Kreditablösung durch die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, abgesichert.

Die Vorfälligkeitsentschädigung bezieht sich auf die Zinszahlungen, die Ihrem alten Kreditgeber entgehen, indem Sie den Kredit noch vor dem Ablauf der eigentlichen Kreditlaufzeit zurückzahlen. Früher hatten die Banken hier leichtes Spiel und konnten in so einem Fall bei Ihren Kunden ordentlich abkassieren. Der Gesetzgeber hat diese Problematik allerdings erkannt und entsprechend reagiert. So dürfen Banken als Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als ein Prozent von der Restschuldsumme, also von der Summe berechnen, die aktuell noch von Ihnen zurückgezahlt werden muss. Fällt die Kreditlaufzeit aktuell bereits unter ein Jahr, dann sind den Geldgebern nur noch 0,5 Prozent als Vorfälligkeitsentschädigung gestattet. Selbstverständlich auch hier wieder ausgehend von der restlich verbliebenen Kreditsumme.

Solche Faktoren gilt es allerdings beim Pro und Contra für einen Umschuldungskredit unbedingt abzuwägen. Abhängig von der Art des Kredits, also ob es sich um einen klassischen Konsumentenkredit, Autokredit oder Immobilienkredit handelt, müssen Sie noch mit weiteren Kosten durch eine Umschuldung rechnen. Es ist daher immer empfohlen, sich mit einem fachkundigen Berater auseinanderzusetzen, damit jedes Detail auch wirklich berücksichtigt wird.

Überdies sollten Sie auf der Suche nach einem neuen Kreditgeber nicht gleich das erste oder zweite Angebot annehmen. Für eine erfolgreiche Umschuldung ist es unabdingbar, dass Sie einen Kreditvergleich vornehmen. Auch wenn sich die Kreditangebote auf den ersten Blick ähneln oder eines direkt als günstiges heraussticht, muss das nicht zwingend in der Realität auch zutreffend sein. Zu beachten sind nämlich nicht nur die allgemeinen Kreditkonditionen, sondern die Konditionen die Ihnen persönlich nach einer Anfrage angeboten werden.

Gerade der effektive Jahreszins wird meistens abhängig von der Bonität des Kreditnehmers festgelegt. Das bedeutet für Sie, dass Sie nicht automatisch auch den Zinssatz bekommen, der allgemein als der niedrigste angegeben wird. Beachten Sie in diesem Zusammenhang auch unbedingt die offerierten Sonderkonditionen wie Ratenpause, Sonderzahlungen oder eben die vorzeitige Kreditablösung.